신용카드 결제일 14일이 좋은 이유｜전월실적과 이용기간 총정리

 

 

신용카드를 만들 때 대부분 한 번쯤 고민하게 되는 것이 있습니다.

바로 카드 결제일을 며칠로 설정할지입니다.

월급날에 맞춰 25일이나 26일로 설정하는 사람도 있고, 별다른 이유 없이 카드사가 처음 지정한 날짜를 그대로 사용하는 경우도 많습니다.

그런데 재테크나 소비관리에 관심이 있다면

“신용카드 결제일은 14일로 하는 게 좋다”

는 말을 한 번쯤 들어봤을 것입니다.

왜 하필 14일일까요?

결론부터 말하면 일부 주요 카드사에서는 결제일을 14일로 지정하면 전월 1일부터 말일까지 사용한 금액이 다음 달 14일에 청구되기 때문입니다.

다만 모든 카드사가 14일인 것은 아닙니다.

삼성카드나 하나카드, 현대카드처럼 전월 1일~말일 이용금액이 청구되는 날짜가 다른 카드사도 있습니다.

신용카드 결제일 14일이 좋은 이유부터 결제일별 이용기간, 전월실적과의 차이, 카드사별 추천 결제일까지 정리해보겠습니다.

신용카드 결제일이란?

신용카드는 체크카드처럼 결제 즉시 통장에서 돈이 빠져나가는 방식이 아닙니다.

카드사가 먼저 가맹점에 대금을 지급한 뒤 일정 기간 사용한 금액을 모아서 정해진 날짜에 고객에게 청구합니다.

이때 통장에서 카드대금이 빠져나가는 날짜가 신용카드 결제일입니다.

예를 들어 결제일이 매월 14일이라면 카드사가 계산한 일정 기간의 카드 사용대금이 매월 14일 결제계좌에서 출금됩니다.

여기서 중요한 것이 바로 결제일별 이용기간입니다.

 

 

결제일별 이용기간이 뭐야?

결제일별 이용기간은

이번 결제일에 어떤 기간 동안 사용한 카드금액이 청구되는지

를 의미합니다.

예를 들어 KB국민카드의 결제일을 14일로 설정하면 일반적인 일시불·할부 이용금액은

전월 1일~전월 말일

사용분이 청구됩니다.

즉 9월 1일부터 9월 30일까지 사용한 금액을 10월 14일에 결제하는 구조입니다.

그래서 한 달 동안 얼마를 사용했는지 파악하기가 매우 쉬워집니다.

신용카드 결제일 14일이 좋은 이유

가장 큰 이유는 달력의 한 달과 카드 이용기간을 맞출 수 있기 때문입니다.

예를 들어 9월 카드 사용금액이

9월 1일~9월 30일

정확하게 한 달 단위로 끊긴다면,

10월 14일 명세서에 표시되는 금액만 확인해도

“9월에 카드로 얼마를 썼는지”

바로 알 수 있습니다.

반면 결제일이 25일이라면 카드사에 따라

전월 중순~당월 중순

처럼 이용기간이 걸쳐 있을 수 있습니다.

그러면

“이번 달 카드값이 왜 이렇게 많지?”

라고 생각하면서도 실제로 언제 사용한 금액인지 한눈에 파악하기 어려워집니다.

예를 들어 보면 더 쉬워요

결제일별 이용기간이 전월 1일~말일인 경우를 가정해보겠습니다.

9월 1일~9월 30일 카드 사용

100만원

↓

10월 결제일

100만원 결제

가 됩니다.

카드 명세서의 100만원이 정확히 9월 한 달 소비와 대응합니다.

따라서 가계부도

9월 카드 소비 100만원

이라고 그대로 기록하면 됩니다.

예산관리와 카드 사용금액을 맞추기가 훨씬 쉬워지는 것입니다.

그러면 왜 모두 14일이라고 할까?

과거부터 여러 주요 카드사에서 14일 결제일을 선택하면 전월 1일부터 말일까지의 이용금액이 청구되는 구조를 사용해왔기 때문입니다.

대표적으로 현재 개인카드 일반 일시불·할부 기준

KB국민카드 : 14일

신한카드 : 14일

은 전월 1일~말일 사용금액을 한 달 단위로 청구하는 대표적인 경우입니다.

그래서 온라인에서

“카드 결제일은 14일이 좋다”

는 말이 널리 퍼졌습니다.

하지만 여기서 중요한 점이 있습니다.

모든 카드사가 14일인 것은 아니다

이 부분은 꼭 알아둬야 합니다.

카드사마다 신용공여기간이 다르기 때문에 전월 1일~말일 사용분이 청구되는 날짜도 다릅니다.

현재 주요 카드사의 대표적인 개인 신용카드 기준으로 보면 대략 다음과 같습니다.

KB국민카드 : 14일

신한카드 : 14일

삼성카드 : 13일

하나카드 : 13일

현대카드 : 12일

처럼 차이가 있습니다.

따라서 삼성카드나 현대카드를 사용하면서

“14일이 좋다니까 무조건 14일로 바꾸자”

라고 하면 오히려 달력 기준 한 달과 이용기간이 맞지 않을 수 있습니다.

가장 정확한 방법은 자신이 사용하는 카드사 앱이나 홈페이지에서

‘결제일별 이용기간’

을 확인한 뒤 전월 1일~말일로 표시되는 결제일을 선택하는 것입니다.

결제일 14일의 진짜 장점은 소비관리

14일이 특별한 금융혜택을 주는 날짜는 아닙니다.

핵심은 소비기간을 한 달 단위로 깔끔하게 만들 수 있다는 것입니다.

예를 들어

1월 카드 사용액,

2월 카드 사용액,

3월 카드 사용액

을 정확하게 월별로 비교할 수 있습니다.

따라서

식비,

쇼핑,

교통비,

온라인 결제,

고정비

등을 한 달 단위로 관리하기가 쉬워집니다.

특히 카드가 여러 장이라면 효과가 더 큽니다.

각 카드의 이용기간이 제각각이면 전체 카드 사용액을 계산하기 어려운데, 전부 전월 1일~말일 기준으로 맞추면 한 달 소비를 훨씬 쉽게 확인할 수 있습니다.

전월실적 때문에 14일이 좋은 걸까?

여기서 가장 많이 오해하는 부분입니다.

카드 결제일과 전월실적은 기본적으로 다른 개념입니다.

카드 혜택에서 말하는 전월실적은 일반적으로

전월 1일~말일 이용금액

을 기준으로 계산하는 경우가 많습니다.

예를 들어 카드 혜택 조건이

전월실적 30만원 이상

이라면 9월 1일부터 9월 30일까지 실적 인정 대상 금액이 30만원 이상이어야 10월 혜택을 받을 수 있는 방식입니다.

결제일이 14일이라고 해서 전월실적이 더 많이 인정되는 것은 아닙니다.

결제일과 전월실적은 이렇게 달라요

쉽게 구분하면 됩니다.

결제일

→ 언제 카드대금을 통장에서 낼 것인가

결제일별 이용기간

→ 어느 기간에 사용한 금액을 이번에 낼 것인가

전월실적

→ 카드 할인·적립 등의 혜택을 받기 위해 카드사가 계산하는 이용금액

입니다.

세 가지는 서로 관련은 있지만 같은 개념은 아닙니다.

특히 전월실적에는 카드상품에 따라

세금,

아파트 관리비,

상품권,

선불카드 충전,

각종 수수료,

무이자할부

등 일부 결제금액이 제외될 수도 있습니다.

따라서

카드 명세서 50만원 = 전월실적 50만원

이라고 단정할 수는 없습니다.

그래도 이용기간을 전월 1일~말일로 맞추면 좋은 이유

전월실적 자체가 결제일 때문에 달라지는 것은 아니지만 관리가 편해집니다.

예를 들어 카드 혜택도

9월 1일~30일 실적

을 보고,

카드 청구금액도

9월 1일~30일 이용금액

을 기준으로 한다면

두 기간을 비교하기가 훨씬 쉽습니다.

물론 실적 제외 항목 때문에 두 금액이 완전히 같지는 않을 수 있습니다.

그래도 기간 자체가 동일하므로

이번 달 30만원 실적을 채웠는지

확인하기가 편해지는 것입니다.

14일로 바꾸면 카드 혜택이 늘어날까?

아닙니다.

결제일을 14일로 바꾼다고

할인율이 높아지거나,

포인트가 추가로 쌓이거나,

전월실적이 자동으로 늘어나는 것은 아닙니다.

14일 결제일의 장점은 어디까지나 소비관리와 명세서 확인이 편해진다는 것입니다.

따라서

14일 = 혜택이 많아지는 날

이라고 이해하면 잘못된 것입니다.

월급날 다음으로 설정하는 게 더 좋은 사람도 있다

14일이나 카드사별 추천 날짜가 누구에게나 정답인 것은 아닙니다.

가장 중요한 것은 카드대금을 연체하지 않는 것입니다.

예를 들어 월급이 매월 25일에 들어오고 통장 잔액 관리가 어려운 사람이라면 26일이나 월급 직후를 결제일로 설정하는 것이 자금관리 면에서 더 편할 수 있습니다.

즉 선택 기준은 크게 두 가지입니다.

소비관리 중심

→ 전월 1일~말일 사용분이 청구되는 결제일

현금흐름 중심

→ 월급일 직후 결제일

입니다.

돈 관리를 체계적으로 하고 통장 잔액도 충분히 유지할 수 있다면 전자를 선택하는 사람이 많습니다.

결제일이 주말이나 공휴일이면?

카드 결제일이 토요일이나 일요일, 공휴일과 겹치는 경우에는 일반적으로 다음 영업일에 결제됩니다.

예를 들어 결제일인 14일이 일요일이라면 실제 자동이체는 다음 은행 영업일에 이뤄지는 방식입니다.

정확한 처리 기준은 카드사에 따라 확인하는 것이 좋습니다.

결제일을 바꾸면 바로 적용될까?

결제일을 변경할 때도 주의할 점이 있습니다.

변경하는 시점에 따라 첫 번째 결제기간이 평소보다 짧아지거나 길어질 수 있습니다.

그래서 결제일을 바꾼 직후에는 평소 예상한 금액과 다른 카드대금이 청구될 수도 있습니다.

결제일 변경 화면에서는 보통

다음 결제일

과

변경 후 이용기간

을 확인할 수 있으므로 최종 변경 전에 반드시 확인하는 것이 좋습니다.

해외결제와 교통카드는 조금 다를 수 있다

전월 1일~말일로 결제일을 맞췄다고 모든 거래가 정확하게 같은 달에 청구되는 것은 아닙니다.

해외결제는 해외 가맹점과 카드사 사이의 전표 접수시점 때문에 청구월이 달라질 수 있습니다.

후불교통카드 역시 이용내역이 카드사에 접수되는 시점 등에 따라 청구시기가 달라질 수 있습니다.

국내 일반 일시불 결제를 기준으로 생각하되 일부 거래는 다음 달 명세서에 포함될 수도 있다는 점은 알아두는 것이 좋습니다.

카드 여러 장을 쓴다면 결제일을 통일할까?

소비관리가 목적이라면 상당히 편합니다.

다만 모든 카드를 똑같이 14일로 만드는 것이 아니라,

각 카드사에서 전월 1일~말일 사용금액이 청구되는 날짜

로 맞추는 것이 핵심입니다.

예를 들어

A카드는 14일,

B카드는 13일,

C카드는 12일

이어도 세 카드 모두 전월 1일~말일 이용분이 청구된다면 사실상 같은 기간을 관리하는 셈입니다.

신용카드 결제일 선택 이것만 기억하세요

신용카드 결제일을 14일로 추천하는 이유는 단순합니다.

전월 1일부터 말일까지 사용한 금액을 다음 달에 한 번에 결제하도록 만들 수 있는 카드사가 많기 때문입니다.

그러면 월별 소비금액을 파악하기 쉽고 가계부 작성이나 예산관리도 편해집니다.

다만 14일이 모든 카드사의 정답은 아닙니다.

KB국민카드와 신한카드는 14일이 대표적이지만 삼성카드와 하나카드는 13일, 현대카드는 12일처럼 카드사마다 다를 수 있습니다.

따라서 가장 중요한 기준은

“14일인가?”

가 아니라

“전월 1일~말일 이용금액이 청구되는 결제일인가?”

입니다.

그리고 카드 혜택의 전월실적과 결제일별 이용기간은 별개의 기준이라는 점도 함께 기억하면 신용카드를 훨씬 체계적으로 관리할 수 있습니다.